중소기업은행은 어떤 일을 할까?

대한민국 경제의 근간은 중소기업이라고들 합니다. 실제로 국내 기업의 99%가 중소기업이며, 전체 고용의 약 80%를 담당하고 있을 만큼, 중소기업은 우리 경제에서 매우 중요한 존재입니다. 하지만 중소기업은 대기업에 비해 자금력과 인프라가 부족해 경영 환경이 어렵고, 금융기관을 통한 자금 조달도 쉽지 않은 경우가 많습니다.

이러한 현실 속에서 중소기업의 성장을 돕고, 안정적인 금융지원을 위해 설립된 은행이 바로 중소기업은행, 즉 IBK기업은행입니다. 이름에서도 알 수 있듯이, 중소기업을 위한 전문 금융기관이라는 성격을 강하게 담고 있습니다.

그렇다면 중소기업은행은 다른 시중은행과 어떤 점이 다르고, 구체적으로 어떤 일을 하는 기관일까요? 지금부터 그 역할을 자세히 살펴보겠습니다.

1. 중소기업을 위한 국책은행

중소기업은행은 1961년에 특별법에 따라 설립된 국책은행입니다. 일반 시중은행처럼 수익을 추구하는 기업이기도 하지만, 동시에 정부가 직접 설립하고 운영 방향을 관리하는 공공 금융기관이라는 점에서 차이가 있습니다.

설립 목적은 중소기업에 대한 금융 지원을 통해 국가 경제를 균형 있게 성장시키는 것입니다. 즉, 대기업 중심의 경제구조에서 소외되기 쉬운 중소기업이 지속적으로 성장할 수 있도록 금융적인 뒷받침을 제공하는 것이 핵심 임무입니다.

2. 중소기업 대상 금융지원 중심

기업은행의 가장 큰 특징은 바로 중소기업 전용 금융지원에 특화되어 있다는 점입니다. 다른 시중은행들도 기업 금융을 하긴 하지만, 기업은행은 중소기업에 대한 대출, 보증, 투자, 컨설팅 등 전방위적 금융서비스를 집중적으로 제공하고 있습니다.

중소기업이 가장 많이 이용하는 것이 ‘운전자금 대출’이나 ‘시설자금 대출’인데, 기업은행은 상대적으로 낮은 금리, 유연한 심사 기준, 정책자금 연계 등을 통해 자금난에 시달리는 중소기업들에게 실질적인 도움을 줍니다.

또한 정부나 지자체와 연계하여 정책자금 대출, 창업기업 자금 지원, 기술력 기반 기업에 대한 특례 보증 등 다양한 금융 프로그램도 운영하고 있습니다.

3. 창업과 벤처기업 지원에도 앞장서는 역할

기업은행은 단지 기존 중소기업에 대한 자금 지원을 넘어서, 창업 초기 기업이나 벤처기업에 대한 투자와 금융지원에도 활발하게 참여하고 있습니다.

이러한 기업들은 아직 재무구조가 안정되지 않았거나 담보력이 약한 경우가 많아, 일반 금융기관에서 대출을 받기 어렵습니다. 기업은행은 이러한 리스크를 감수하면서도 미래 성장 가능성 있는 기업에 선제적으로 자금을 공급하고, 필요할 경우 직접 투자에도 나서는 방식으로 혁신 생태계를 육성하고 있습니다.

최근에는 스타트업을 위한 엑셀러레이팅 프로그램, 기술평가 기반 대출, ESG 기반 투자 상품 등도 함께 운영하며, 4차 산업혁명과 디지털 전환 시대에 맞는 지원 전략도 강화하고 있습니다.

4. 시중은행 기능도 함께 수행

중소기업은행은 중소기업 중심의 특화 금융기관이지만, 일반 국민도 충분히 이용할 수 있는 시중은행 기능도 함께 수행하고 있습니다. 전국에 영업점이 있으며, 개인 고객을 위한 예·적금, 주택담보대출, 신용대출, 신용카드, 외환업무 등 일반 시중은행과 동일한 서비스를 제공합니다.

즉, 기업은행은 중소기업을 위한 전문성을 유지하면서도, 일반 고객에게도 친숙하고 편리한 금융 서비스를 제공하는 이중적 성격을 가진 은행이라 할 수 있습니다.

특히, 중소기업에서 일하는 근로자들이 급여 이체, 적금 가입, 신용카드 이용 등을 한 번에 해결할 수 있도록 기업과 근로자 모두를 아우르는 금융 시스템을 갖추고 있다는 점도 기업은행만의 강점입니다.

5. 금융취약계층 지원과 공공성 실현

기업은행은 국책은행으로서의 공공성을 바탕으로, 금융 소외계층과 취약 계층에 대한 금융지원도 주요 업무 중 하나로 수행하고 있습니다.

예를 들어, 소상공인, 저신용자, 청년 창업자, 경력단절여성, 장애인 자영업자 등 금융 접근성이 낮은 고객에게도 금융 서비스를 제공하고 있으며, 서민금융상품, 미소금융 연계 대출, 청년전세자금대출 등도 운영 중입니다.

또한 금융교육, 사회공헌 활동, 금융사기 예방 캠페인 등 다양한 방식으로 사회적 책임을 다하는 활동에도 적극 참여하고 있습니다.

6. 디지털금융과 모바일뱅킹도 선도

최근 몇 년 사이, 중소기업은행도 디지털 전환에 박차를 가하며 모바일 중심의 스마트 금융 플랫폼을 강화하고 있습니다.

개인 고객을 위한 i-ONE뱅크, 기업 고객을 위한 i-ONE기업 플랫폼을 통해 예금, 대출, 이체, 카드, 외환, 세금납부까지 모든 서비스를 비대면으로 처리할 수 있도록 하고 있습니다.

특히 기업 고객을 대상으로 한 전자어음 할인, 온라인 대출 신청, 자동화된 회계 서비스 연계 등은 중소기업이 더욱 편리하게 금융을 활용할 수 있도록 돕는 혁신적인 서비스입니다.

또한 빅데이터와 인공지능 기술을 접목한 고객 맞춤형 금융상품 제안, 리스크 평가, 신용관리 시스템 개발 등도 빠르게 도입되고 있어, 기업은행은 점차 첨단 기술 기반의 종합 금융 파트너로 진화하고 있습니다.

7. 국내를 넘어 글로벌 시장 진출도 확대

중소기업의 글로벌 진출을 돕기 위한 노력도 빼놓을 수 없습니다. 기업은행은 미국, 중국, 일본, 베트남, 인도네시아 등 세계 주요 국가에 해외 지점과 법인을 운영하며, 국내 중소기업의 해외 진출을 위한 금융지원과 네트워크 제공에 힘쓰고 있습니다.

해외 바이어와의 거래 시 필요한 수출입 금융, 외화대출, 환 리스크 헤지 상품, 현지 정보 제공 등은 글로벌 시장에서 중소기업이 안정적으로 활동할 수 있는 기반이 됩니다.

특히 해외에 진출한 중소기업들을 위한 현지 법인 금융 상담, 통번역 지원, 사무 공간 임대 등 다양한 서비스도 병행하면서 종합적인 해외 비즈니스 파트너 역할을 수행하고 있습니다.

마무리하며

중소기업은행은 단지 ‘기업금융을 많이 하는 은행’이 아닙니다. 그것은 대한민국의 경제를 지탱하는 중소기업들이 더 안정적으로 성장하고, 창업과 일자리가 늘어날 수 있도록 금융적으로 뒷받침하는 국책은행입니다.

중소기업에 대한 금융지원, 창업 및 혁신기업 육성, 금융취약계층 보호, 디지털금융 확대, 글로벌 진출 지원까지—기업은행이 수행하는 역할은 매우 다양하면서도 사회적 책임과 공공성을 바탕으로 이뤄지고 있습니다.

경제의 균형 잡힌 성장과 포용적 금융을 위해, 그리고 수많은 중소기업과 국민의 든든한 금융 동반자가 되기 위해, 중소기업은행은 오늘도 조용히 그러나 묵직하게 제 역할을 수행하고 있습니다.
이러한 기업은행의 존재는 금융이 단지 돈을 빌리고 불리는 도구를 넘어, 사람과 기업, 사회를 함께 키우는 도구가 될 수 있다는 것을 보여주는 좋은 예가 됩니다.

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